-
בתקופה מאתגרת זאת, אנשים שואלים את עצמם במה להשקיע? לרובם מגיעה הטבה משמעותית שהן לא יודעים עליה אפילו, אשר תייצר הזדמנות אמיתית לרווח כספי משמעותי עבור החוסכים. מה לא סיפרו לכם? ולמה?
מאת: ניר גולדמן
עודכן: 1.7.2020מהו תיקון חוק 190 לפקודת מס הכנסה?
תיקון חוק 190 לפקודת מס הכנסה נוסד על מנת להעניק למי שצבר מעל 300 אלף ₪ הטבות מפליגות בתחום המיסוי, נזילות מלאה בכספי הקרן והורשה של קופת הגמל. כדאי מאד לבדוק זכאות על בסיס תיקון 190.
אם הגעתם לגיל 60 ואתם זכאים (אין חובת קבלת פנסיה בפועל) לפנסיה מזערית בסך 4,525 ש"ח (נכון לשנת 2020), זהו ללא ספק אפיק ההשקעה האטרקטיבי ביותר עבורכם, עם יתרונות משמעותיים שתוכלו לקרוא עליהם בהמשך.הגעתי לגיל 60 מתקרב לגיל 60
מאז שנודע הדבר לחלק גדול מקרב החוסכים תיקון זה אכן הגדיל באופן משמעותי את כמות החסכונות לקופות הגמל והיקפו עומד היום על מילארדי שקלים.
תיקון 190 מאפשר בקרב ישראלים שעברו או מתקרבים לגיל 60 ובוחנים את סך הנכסים שלהם להשקיע בשוק ההון באמצעות הפקדת סכום חד פעמי לקופת גמל וליהנות מהטבות מס משמעותיות. התיקון מאפשר לפתוח קופת גמל להשקעות בשוק ההון במיסוי מופחת או מס 0, עם נזילות מלאה ללא הגבלות ויכולת הורשה של התיק כולו. חשוב לציין שההטבות הופכות להיות משמעותיות למי שחסך וברשותו 300 אלף ומעלה להפקדה בקופת הגמל.
ניתן להתחיל בדיקת זכאות להטבת המס של תיקון 190 על ידי גובה הפנסיה הצפויה או הנוכחית:
פנסיה צפויה/בפועל של מעל 4,525
פנסיה צפויה/בפועל של מתחת ל4,525
איך ולמה לא ידעתם על זה עד היום?
התשובה מאוד פשוטה: בשיטת ההשקעות הישנה המרוכזת בניהול תיקי השקעות באמצעות מנהלי תיקים או באמצעות הבנקים ע"י יועצי ההשקעות לא ניתן להנות מהטבות אלו,
לכן גופים אלו עושים ככל שביכולתם על מנת שהמידע החשוב הזה לא יגיע אליכם !
עד כאן ! מהיום אתם יודעים על כך. זמן לפעול!
תיקון 190 - יתרונות:
1. מיסוי מופחת או 0 מס.
ישנם שני אפשרויות למשיכת הכספים המושקעים בקופת גמל לפי תיקון 190: ניתן למשוך א. כקצבה או ב. כסכום הוני חד פעמי.
חשוב מאוד לדעת כי בעת משיכת הכספים כקצבה מקבל החוסך פטור מלא ממס רווחי הון!
אם החוסך ימשוך את הכספים בצורה הונית, משלם החוסך מס רווח הון מופחת של 15% הרווח הנומינאלי (במקום 25% מהרווח הריאלי), דבר המהווה הטבה משמעותית בתשלום המס על הרווחים בסביבת האינפלציה האפסית הקיימת כיום בישראל כבר מספר שנים.
2. אפשרות למעבר בין אפיקי השקעה ללא אירוע מס!
בניגוד להשקעה בקרנות נאמנות שם בעת מעבר בין קרן נאמנות המשקיעה באגרות חוב לכזו המשקיעה במניות תידרש לשלם מס רווח הון, או השקעה בפוליסות חיסכון ותיקים מנוהלים ששם המעבר דורש הנזלה מלאה של הכספים ואירוע מס במקור, המעבר בין מסלולי ההשקעה בקופת הגמל לא נחשב כאירוע מס.
3. מסלולי השקעה מגוונים
לאור התנודתיות הרבה בשווקים וסביבת הריבית הנמוכה חוסכים רבים מבקשים למצוא הגנה בחיסכון בקופת הגמל. ההשקעה בקופת הגמל מאפשרת חשיפה לנכסים לא סחירים כמו השקעה בנדל"ן או תשתיות. אפיק השקעה זה כמעט ולא קיים במוצרי ההשקעה האחרים.
4. דמי ניהול מוזלים
דמי הניהול הממוצעים בקופת הגמל עומדים היום על 0.63% מהחיסכון כאשר דמי הניהול הממוצעים במוצרי חיסכון אחרים כמו פוליסת החיסכון הם כ- 1% מהחיסכון.
ככל שסכום ההפקדה לתיקון 190 יהיה גבוה יותר, דמי הניהול יהיו מן הסתם נמוכים יותר.
5. כלי להורשה- יתרון משמעותי מאוד!
החיסכון בקופת הגמל מאפשר לך לקבוע מוטבים בקופה. חס וחלילה במידה ותלך לעולמך, לפני גיל 75 המוטבים יהיו זכאים לקבל את הכספים שנצברו בקופה בפטור ממס רווח הון.
כדי למנוע מצב שבו מנצלים את תיקון 190 לצורך תכנוני מס נקבע כי מי שנפטר לאחר שמלאו לו 75 שנים וטרם החל לקבל קצבה מוכרת, יראו אותו כמי שכבר היוון את הקצבה המוכרת ערב פטירתו, ויורשיו יהיו חייבים במס רווחי הון של 15% בלבד.
6. הלוואה בתנאים אטרקטיביים על בסיס הקופה
אם אתם צריכים הלוואה לכל מטרה שהיא, אבל לא מעוניינים לשבור חסכונות כמו תיקון 190 או אפיקי השקעה אחרים, יש לכם פתרון והוא הכי זול שקיים.
כיום ניתן לקבל הלוואה מקופת הגמל לתקופה של עד 7 שנים בתנאי ריבית מעולים של P-0.5% (פריים מינוס חצי), כאשר כספי החיסכון משמשים כבטוחה להלוואה, מה שאומר שלא ניתן למשוך אותם בכל תקופת ההלוואה.
בדקו כבר היום את זכאותכם לתיקון 190 ע"י השארת פרטים על מנת שמתכנן בכיר יחזור אליכם והתחילו להנות מהטבות מס משמעותיות!
